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汽车金融公司发力库存融资

2022-07-01| 来源:互联网| 查看: 317| 评论: 0

摘要: 库存融资业务、零售贷款是汽车金融的两大核心支柱业务。今年以来,一些汽车金融公司开始发力库存融资业务。......
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  库存融资业务、零售贷款是汽车金融的两大核心支柱业务。今年以来,一些汽车金融公司开始发力库存融资业务。据知情人士透露,部分汽车金融公司库存融资业务的增幅超过10%,成为汽车金融公司促进新车销售的利器。

  “作为两项核心业务之一,库存融资业务利润率不高,但却是管理经销商的重要工具。零售贷款是盈利的核心,因此在行业竞争不激烈的时候,汽车金融公司会集中精力发展这部分业务。然而,在新车销量不佳的情况下,库存融资就成为增强经销商动力的重要工具。”贝恩公司全球副合伙人赵雯婷博士对《中国经营报》记者表示,在当下大环境竞争更加激烈的情况下,汽车金融公司开始利用库存融资推动最终的零售贷款,如果经销商能卖更多消费车贷,一般汽车金融公司会给经销商更优的库存融资利率和免息时长等。

  不过,业内的共识在于,过度通过库存融资向经销商施压,不仅不能促进新车销售,还有可能导致经销商压力过大。因此,当下汽车金融公司在如何通过库存融资促进汽车销售和帮助经销商度过难关中需要平衡点。

  促进新车销售

  据汽车金融行业专家穆海龙介绍,库存融资是指汽车经销商因经营周转需要,向银行、汽车金融公司等申请短期资金借款,汽车经销商以库存车辆合格证作为质押物,借款人按月付息,到期还本的汽车金融产品。

  银行一般通过银行承兑汇票的方式为汽车经销商提供融资。银行承兑汇票是商业汇票的一种,指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。此种方式的优点是资金成本相对较低,还款周期最长可达半年至一年。不过,银行承兑汇票不能解决汽车经销商出货的问题,在新车销量整体承压的情况下经销商用此种方式融资购车,有可能形成更多库存。

  汽车金融公司的库存融资业务类似于企业贷款业务,资金成本高于银行承兑汇票,优势是随借随还、按天计息,与厂家绑定较为紧密。

  根据乘用车市场信息联席会数据,2022年5月乘用车市场零售达到135.4万辆,同比下降16.9%;1~5月累计零售731.5万辆,同比下降12.8%,同比减少107万辆。

  中国汽车流通协会发布的调查数据显示,2022年5月中国汽车经销商库存预警指数为56.8%,同比上升3.9个百分点,环比下降9.6个百分点。中国汽车流通协会指出,经销商面临盈利下滑、资金紧张的困境,部分经销商出现降薪裁员现象。

  据一位资深业内人士透露,虽然新车销量不佳,但乘用车生产厂家每年的生产量是固定的,此时厂家往往会向经销商施压,要求继续增加库存量。

  穆海龙指出,在新车销售承压的情况下,经销商更倾向于选择与汽车金融公司合作开展库存融资业务,原因在于其投放精准,可以和零售业务出组合政策,推动经销商加快汽车销售。

  赵雯婷指出,经销商选择与汽车金融公司开展库存融资可以实现与零售的联动。零售做得越多,库存融资的利率或者免息时长会越优惠;灵活度较高,可以根据经销商实际提车情况融资和还款。不过,往往汽车金融公司也会有一些排他性要求,如要求经销商门店在汽车金融公司和其他渠道中二选一,如果经销商选择汽车金融公司的产品,后者就会给予一定的利率优惠。

  助力经销商渡过难关

  不过,上述资深业内人士表示,利用库存融资的车辆在融资周期内如若没有售出,则面临被汽车金融公司强制平仓的情况。具体来看,如果经销商在规定周期内未完成销售回款,且无钱平仓,则车辆将由厂家调配至其他销量好的地区。同时,在此期间产生的费用由经销商承担,往往每辆车要损失2万~3万元。然而,即便出现此种情况,经销商每月进车的硬性指标仍要完成。因此,一些经营状况不佳的经销商可能会出现车辆没有在规定时间售出被强制平仓,同时还要不停进货的恶性循环情况。

  根据公开信息,近几年出现了个别经销商因为资金链断裂不能按时还款,被金融机构强行扣车而崩盘的案例。此外,经销商老板携款跑路、人去车空的事件也时有发生。如何保障资金安全,同时帮助合法合规的经销商渡过难关,是摆在汽车金融公司面前的难题。

  在保障资金安全方面,穆海龙认为,汽车金融公司首先要按照经销商风险等级定期对经销商进行贷后检查。其次是利用中台对经销商经营数据进行监督。包括财务分析和库存情况分析,掌握经销商库存动态和财务动态;定期进行库存检查,其中包括飞行检查和驻店检查;做好库点及进出库管理,掌握车辆动向;时刻注意经销商还款动向,例如在还款周期过半时,要求经销商先还款50%,不能等到还款周期结束时再要求经销商一次性还款。

  据了解,目前市场上推出的一些汽车金融科技产品可以辅助汽车金融公司做好库存融资管理。据领动启恒数据科技(北京)有限公司总经理张曜钦介绍,其所在公司通过完整的物联网覆盖技术,完成了对车辆的实时动态监控。保证押品风险管控,以及数据传输的稳定可靠。通过数据挖掘,结合算法应用,实现针对经销商的线上风险评价、预警、风险管理等覆盖业务链条的完整服务体系。

  不过,在上述资深业内人士看来,当下许多经销商无法正常经营,此时如果汽车金融公司执行严格的还款政策,很可能使一些合法合规的经销商出现资金断链的风险,也给汽车金融公司造成坏账风险。因此,帮助旗下经销商渡过难关是一项双赢的政策。

  广汽汇理汽车金融有限公司(以下简称“广汽汇理”)相关人士对记者表示,为助推经销商克服疫情影响,快速复工复产,广汽汇理合理降低信贷业务门槛,通过持续降低保证金,给经销商释放流动性,支持经销商提车销售。2022年以来,在授信额度不变的前提下,累计给库融合作经销商释放保证金超过2.4亿元,为受疫情影响的经销商安排远程视频签约合同超过70家。2022年5月起,广汽汇理下调经销商库存融资利率、免除库存融资监管费及盘库费,预计5月~12月将针对超过1300家经销商共减免费用约620万元。

(文章来源:中国经营网)

文章来源:中国经营网
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